[摘要] 买房 ，或者低首付就可买房这样的广告宣传语很是吸引众人的眼球，让不少置业者蠢蠢欲动。这段时间，打着“ ”“低首付”宣传广告的楼盘更是屡见不鲜，也吸引了一些购房者入市。然而，“ ”“低首付”真的如想象般美好吗？它到底是开发商抛出的馅饼，还是一个陷阱呢？
买房 ，或者低首付就可买房这样的广告宣传语很是吸引众人的眼球，让不少置业者蠢蠢欲动。这段时间，打着“”“低首付”宣传广告的楼盘更是屡见不鲜，也吸引了一些购房者入市。然而，“”“低首付”真的如想象般美好吗？它到底是开发商抛出的馅饼，还是一个陷阱呢？
近期，平顶山多个楼盘纷纷推出“低首付”促销活动，“至一成即可入住精品房”。“0首付0压力，五证齐全准现房”等，低首付模式可以说遍地开花。
◆低首付=分拆首付
现在，越来越多的开发商将“低首付”作为营销策略，并有愈演愈烈之势。“低首付”虽然是近几年才出现在楼市的热词，却不是个新事物，当楼市低迷或销售不畅时，“低首付”的促销行为就会出现。
这种方式表面上降低了购房门槛，但同时也让购房者背负偿还开发商的垫资和银行贷款的双重压力。
据调查，楼市中目前出现的“低首付楼盘”多是两种方式——“首期分期付”和“余款缓付”。“首期分期付”是指首付可以按照房款的百分比分期付款，其余部分由开发商垫付，办按揭贷款，垫付的部分由购房者根据交房时间分期还。“余款缓付”是指购房者只需交纳一成或两成首期款，首付余款在规定期限内缓付。
“这种开发商垫付的行为，只是为一些暂时资金周转不过来的购房者提供优惠，真正的 或低首付是不可能实现的。”一家房地产公司的相关负责人表示。
据了解，许多楼盘推出的所谓“低首付”，实际上都是采取分期付款的方式。前期购房时，购房者只需支付很小一部分首期款，剩余部分则由开发商无偿垫付，购房者只需在规定期限内还清开发商垫付的资金即可。
◆开发商意在回笼资金
根据 相关规定，对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款不得低于30%。
但是开发商为减轻购房者首期支付的压力，让客户能如愿买到房子，开发商实行垫付首付的形式，客户只需支付一成或两成，甚至0首付就可以购买到一套住宅。其余的让购房者分期还款或在交房日一次还清。
“首付5万元，购买90平方米的小三房，这是我们楼盘推出的一种分期付首付活动。购买这种90平方米的住房，正常首付为12.69万元。首付5万元之后，剩余的7.69万元首期款，1年内还清就可以了。”某售楼部工作人员透露。
面对这样的“低首付”促销，很多购房者并不买账。“这是在混淆概念，是开发商想吸引购房者、提升成交量去库存的营销手段。”在某售楼部看房的谢女士说。
业内人士表示，开发商这样做的真实目的其实是通过这种手段达到回笼资金。“就拿垫付这种方式来说，假如一套房卖价50万，三成首付是16万余元，购房者首付一成，也就是5万余元，开发商只需拿出10万余元，就可以从银行贷款到剩余的33万余元，并且贷款的利息还由购房者来承担。”一旦从银行贷到款，开发商的资金问题就解决了，开发商可以继续盖楼。
◆低首付并不意味轻松买房
所谓的“低首付”并不是真正的低首付，只是将交首付款的期限进行延长。对于收入稳定的刚需一族帮助较大，而对于经济实力较差的消费者来说，由于前期背负着双重还贷压力，甚至一些购房者还会出现断供隐患。
面对“低首付”的诱惑，购房者还是要谨慎而行。不仅要在购房前做好预算规划，而且要考虑自己今后是否有能力承担潜在的风险。
业内人士表示：“开发商垫首付，购房者交了款项之后，要防止开发商跑路。开发商垫首付不是做亏本的买卖，对于开发商来说，垫资金也是一项 的金融服务产品。因此，购房者要合理评估垫首付到底划算不划算。”
由于购房者总是处于弱势地位，因此要保留开发商提供的垫首付相关广告及文件，一旦出现问题，可以拿这些文件到相关部门维护自己的权益。
◆法律、金融风险不容忽视
对于市场上出现的低首付现象，一些购房者存在疑问：自付房款的三成是铁规定，低首付这样做是否违背相关规定？
“天上不会掉馅饼，开发商垫付首付款，有的通过暗地提高房价拿回，有的是要偿还利息，房价实际上并没有得到优惠。开发商帮不符合贷款条件的购房者贷款，相当于跨越了金融贷款审核的门槛，是不符合国家相关政策的。”一位银行工作人员表示。对银行而言也意味着风险的存在，因为这让银行失去了对风险客户的辨别能力，一旦某些购房人缺乏后续还款能力，房子就有可能变成银行的不良资产。
开发商通过垫资的手段帮助购房者付首付，实际上是把一定的金融风险转嫁给了银行。
一位法律从业人员表示，如果不具有购房资格的购房者与开发商签订“”购房合同后，将面临购房无效的问题，其按期偿还给开发商的首付也可能面临无法索回的风险。
“低首付”具有着违规和偿还贷款的风险，虽然有一定吸引力，但成本与风险不容忽视。尤其在房地产回暖程度有限的情况下，“低首付”对购房人、对银行而言风险更大。
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